Особенности ипотечного кредитования новостроек. Обучение риэлторов

Очень часто к риэлторам обращаются люди с просьбой найти им альтернативное жилье, а именно квартиру в строящемся доме. Спрос приобретения данного вида недвижимости набирает большой оборот в настоящее время. Происходит это благодаря низкой цене. Готовые квартиры стоят намного дороже, нежели квартиры в новостройке. Однако даже при относительной дешевизне не у каждого имеется вся необходимая сумма. Следовательно, вопрос о возможности оформления ипотеки на приобретение жилья в новостройке остается актуальным для большинства граждан. Ипотека предоставляет возможности  выбора достойной недвижимости на будущее. К риэлторам обращаются как к специалистам-практикам, которые могут дать какие-либо советы из практики о подводных камнях и нюансах.

Отличается ли стандартная программа кредитования (приобретение вторичного жилья) от ипотеки на жилье в новостройке (приобретение первичного жилья)? Различия существуют, однако не в требованиях к заемщикам, они идентичны: заемщик должен быть гражданином РФ со стабильным местом работы и документально подтвержденным доходом.

Кредит на новостройку.

Определяется типовыми условиями любого кредитования. Особенностью является обеспечение недвижимого имущества, являющегося залогом по ипотечной сделке. При покупке готового жилья (вторичный рынок) происходит приобретение и передача реального объекта недвижимости и всех юридически оформленных документов под залог. Таким образом, банк может его реализовать и погасить долг кредитора в случае неуплаты по кредиту. Риэлтору необходимо сообщить о данном аспекте клиенту.

Как же действовать при фактическом отсутствии предмета залога, то есть недвижимости? И при отсутствии 100% гарантий об окончании строительства объекта и его сдачи, а также о его последующем принятии госкомиссией? В данном случае банк очень рискует, вследствие чего данное кредитование характеризуется своими особенностями.

В случае предоставления банку заемщиком другого объекта недвижимости (квартира или дом, где он живет в данный момент), цена которого не ниже цены приобретаемого жилья в качестве залога, банк предоставляет ипотечный кредит по стандартным условиям, так как строительные риски будут отсутствовать.

При отсутствии имеющейся недвижимости для предоставления залога, получение данного кредита немного усложняется. Банку необходимо предоставление дополнительных документов, касающихся объекта строительства и сведения о застройщике: учредительных документов, документов, подтверждающих право собственности на земельный участок, договора долевого строительства и т. д. Также необходимо предоставление поручителей.

Иногда не требуется предоставлять документы на строительные объекты в банк. При наличии пройденной аккредитации застройщиком в данном банке (предоставление требуемого пакета документов, утвержденного банком), сложностей в получении кредита на недвижимость не возникнет. Большие проблемы при получении ипотеки на новостройку также не возникнут, в случае если заказчик  или инвестор строительства является органом государственной или муниципальной власти либо другой государственной компанией.

Если соинвестор строительства сам банк – выгоднейшего варианта не найти. Банк разрабатывает специальную программу, по которой получение кредита не представляет никаких сложностей, и действуют сниженные процентные ставки.

Что будет выступать залогом в данном случае? До завершения строительства и принятия объекта государственной комиссией залогом является не само жилье, а право требования к застройщику. Этот период характерен более высокой ставкой по кредиту. Когда объект сдан и получено свидетельство о праве собственности, квартира передается под залог в банк и переоформляется график платежей по меньшей ставке.

Не смотря на повышенную ставку в первом периоде срока кредитования, данный вид кредитования наиболее экономичный, если учесть низкую цену недвижимости на этапе строительства.